Polizza ASSOLO MODERATO 2 - Assimoco Vita - Linea Investimento

Descrizione
DESCRIZIONE PRODOTTO o SERVIZIO

Contratto di assicurazione sulla vita; è una tariffa mista a premio unico con adeguamento annuo del capitale e collegata alla gestione separata FUTURO PROTETTO.

Questa tariffa è riservata al reinvestimento delle somme maturate a scadenza su polizze Vita stipulate in precedenza con Assimoco Vita.

CODICE PRODOTTO
Linea Investimento - ASSOLO MODERATO 2
SEGMENTI CLIENTELA
Privati
SEGMENTI CLIENTELA (dettaglio)
Privati
CLIENTI POTENZIALMENTE INTERESSATI

Clienti interessati a investire nel medio o nel lungo periodo e che possono scegliere tra un minimo di 10 anni e un massimo di 25 anni.

La polizza Assolo Moderato 2 ed. 12/2019 è riservata ai soli clienti che nel corso del 2020 avranno in scadenza una polizza Assimoco Vita.

Clienti che hanno un livello di conoscenza teorica nell'ambito di prodotti assicurativi e/o strumenti finanziari anche non elevato e una propensione al rischio anche bassa.

ESIGENZE del CLIENTE

- Clienti che hanno come obiettivo la conservazione e/o crescita del capitale investito
- Sono interessati a proteggere e tutelare il patrimonio da trasmettere agli eredi o ai beneficiari identificati.
 

Caratteristiche tecniche
PRESTAZIONI/INDENNIZZI e OPZIONI CONTRATTUALI (Polizze Assicurative)

Prestazione in caso di vita dell'assicurato (capitale a scadenza): in caso di sopravvivenza dell'assicurato alla data di scadenza è previsto il pagamento ai beneficiari designati del capitale adeguato fino a tale data.
Il capitale non potrà in ogni caso risultare inferiore al capitale investito (premio versato al netto dei costi) riproporzionato a seguito di riscatti parziali effettuati.

Prestazione in caso di decesso dell'assicurato (capitale caso morte): nel caso di decesso dell'assicurato nel corso della durata contrattuale è previsto il pagamento immediato ai beneficiari designati del capitale adeguato fino alla data di decesso.
Il capitale non potrà in ogni caso risultare inferiore al capitale investito (premio versato al netto dei costi) riproporzionato a seguito di riscatti parziali effettuati.

OPZIONI CONTRATTUALI: non previste.

TIPOLOGIA di ADESIONE e PREMIO ASSICURATIVO (Polizze Assicurative)

Il premio è determinato esclusivamente in relazione alla prestazione assicurata.

Assolo Moderato prevede il pagamento di un PREMIO UNICO INIZIALE.
Non sono previsti versamenti aggiuntivi, ma è prevista la possibilità di integrare l'importo del premio iniziale fino al raggiungimento del 150% della somma ricevuta alla scadenza della precedente polizza vita stipulata con Assimoco Vita.

LIMITI RELATIVI AL PREMIO:
- premio minimo: € 5.000,00
- premio massimo: 150% del valore del contratto liquidato con un massimo di € 1.000.000,00

TIPOLOGIA di TARIFFA (Polizze Assicurative)
Questa tariffa è riservata al reinvestimento delle somme maturate a scadenza su polizze Vita stipulate in precedenza con Assimoco Vita, a condizione che il reinvestimento avvenga entro 120 gg dalla data di scadenza della polizza precedente.
L'importo da reinvestire non può essere superiore al 150% dell'importo liquidato.
RISCHI ESCLUSI (Polizze Assicurative)
Questa polizza non prevede la copertura di rischi diversi dal caso morte dell'assicurato.
VISITE MEDICHE / QUESTIONARI (Polizze Assicurative)
La polizza è emettibile SENZA la sottoscrizione di alcun questionario sanitario, professionale e sportivo.
Condizioni economiche
DURATA CONTRATTUALE (Polizze Assicurative)

Compresa tra un minimo di 10 anni e un massimo di 25 anni, determinata a scelta dal contraente, compatibilmente con l'età dell'assicurato.

CAPITALE ASSICURATO (Polizze Assicurative)

Capitale acquisito con il versamento del premio unico di perfezionamento al netto dei costi previsti e riproporzionato a seguito degli eventuali riscatti parziali effettuati e comprensivo degli adeguamenti calcolati alle date o agli eventi previsti.

Alla scadenza contrattuale, in caso di decesso dell'assicurato o di riscatto totale del contratto è prevista la garanzia del maggior valore tra:
- il capitale assicurato adeguato fino alla data di scadenza, di decesso o di riscatto
e
- il capitale investito eventualmente riproporzionato a seguito di riscatti parziali effettuati.

LIMITI ASSUNTIVI (Polizze Assicurative)
Età contrattuale dell'Assicurato al momento della sottoscrizione non inferiore a 18 anni e non superiore a 85 anni. Alla scadenza contrattuale, l'età dell'assicurato non deve superare i 95 anni.
COSTI GRAVANTI sul PREMIO ASSICURATIVO

- Sul premio corrisposto grava un costo percentuale del 2,00% di cui € 100,00 a titolo di spese di emissione. 

- L'intermediario può scontare il costo percentuale applicato al premio fino a concorrenza di € 100,00 (=spese di emissione).

- La compagnia trattiene dal rendimento certificato della Gestione Separata una commissione di gestione fissa pari all'1,15%.

- Costi per riscatto: (vedi sezione "Riscatto")
RISCATTO e COSTI per RISCATTO (Polizze Assicurative)

Il riscatto può essere esercitato totalmente o parzialmente dopo che sia trascorso almeno 1 anno dalla data di decorrenza.

Il contraente può effettuare 2 operazioni di riscatto parziale per ogni anno assicurativo.
Il riscatto parziale può essere concesso a condizione che sia esercitato per importi non inferiori a € 1.000,00 e purché residui un importo di capitale, dopo il riscatto parziale, non inferiore a € 5.000,00.
In caso di riscatto esercitato nei primi 5 anni di durata, sono previste delle penali.

Il riscatto totale può comportare per il contraente il rischio di ottenere un importo inferiore al capitale investito per effetto dei costi applicati.

RISCATTO PER INVALIDITA' TOTALE E PERMANENTE
Nel caso in cui il contraente decida di esercitare il riscatto totale della polizza a seguito di uno stato di invalidità totale o permanente conseguente a infortunio o malattia (>=al 66%, tabelle INAIL) insorti o diagnosticati/curati successivamente alla decorrenza del contratto, Assimoco Vita non applicherà le penali previste nei primi 5 anni di durata (invalidità comprovata da apposita documentazione).

Costi per riscatto
in caso di riscatto sia totale che parziale prima che siano trascorsi interamente 5 anni dalla data di decorrenza, il valore di riscatto risulta essere pari al capitale adeguato fino alla data di richiesta di riscatto (o di capitale richiesto in caso di riscatto parziale), ridotto delle percentuali, variabili secondo l'anno di richiesta:
- per tutto il 2° anno: 3,50% 
- per tutto il 3°anno: 3,00%
- per tutto il 4°anno: 2,00%
- per tutto il 5°anno: 1,00%
A partire dal 6° anno sarà applicato un costo fisso pari a € 20,00 .

Per riscatti parziali cumulati fino ad un importo pari al 10% del premio unico investito alla sottoscrizione, le penali o il costo fisso, non vengono applicati.
 

FONDI INTERNI, ESTERNI e GESTIONI SEPARATE collegati ai contratti di Polizze Assicurative

Il contratto della polizza ASSOLO MODERATO 2 è collegato alla gestione separata FUTURO PROTETTO.

Annualmente viene effettuato un adeguamento del capitale assicurato, in base al rendimento certificato della gestione separata diminuito della commissione di gestione fissa (vd sezione costi).
L'adeguamento può essere anche negativo.

L'adeguamento del capitale si effettua all'inizio di ciascun anno solare, applicando la misura di adeguamento conseguente al rendimento della gestione separata certificato per l'esercizio 1° gennaio - 31 dicembre immediatamente precedente.
L'adeguamento annuale NON resta definitivamente acquisito, pertanto, non è previsto alcun meccanismo di consolidamento annuo dei rendimenti attribuiti al contratto.
In ogni caso Assimoco garantisce che il capitale da liquidare a scadenza, in caso di riscatto totale o in caso di decesso dell'assicurato, non può mai risultare inferiore al capitale investito (premio versato diminuito dei costi) al netto dei riscatti parziali effettuati. La Gestione Separata FUTURO PROTETTO investe principalmente in strumenti di tipo obbligazionario, residualmente in titoli di capitale e in quote di OICR oltre che in strumenti di tipo monetario.

ASPETTI FISCALI (Polizze Assicurative)

Imposta sul premio: il premio versato per questo tipo di contratto NON è detraibile dall'imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dal contraente.

Tassazione delle somme assicurate: in base alla vigente normativa fiscale:
A)  i capitali corrisposti costituiscono reddito per la parte corrispondente alla differenza tra il capitale maturato e il premio pagato. Tale reddito costituisce imponibile soggetto all'imposta sostitutiva del 26,00%, a norma di legge, che viene applicata dalla Società all'atto della liquidazione. Il suddetto reddito viene assunto al netto di una quota pari al 51,92% forfettariamente riferita ai proventi relativi ai titoli di stato ed equiparati - che prevedono un'imposta sostitutiva pari al 12,50% - presenti negli attivi sottostanti la Gestione Separata collegata al contratto. Gli assicurati beneficiano, pertanto, indirettamente della minore tassazione dei proventi di tali titoli, al pari dell'investimento diretto nei titoli stessi. In seguito al decesso dell'assicurato, la prestazione dovuta dalla società è esente da imposta sulle successioni;
B) in caso di riscatto parziale l'imposta applicata sarà proporzionale a quella che sarebbe dovuta in caso di riscatto totale.

Nel caso in cui il Contraente sia una persona giuridica esercente la sua attività di impresa, i redditi indicati sopra sono da intendersi come reddito di impresa e pertanto la Società non provvederà all'applicazione di alcuna tassazione.

Note
NOTE descrittive e/o aggiuntive

REVOCA: non è prevista la revoca della proposta. Il contratto si conclude con la sottoscrizione da parte del contraente e dell'assicurato dell'originale di polizza già sottoscritto dalla Compagnia e con il pagamento del premio pattuito, pertanto, non essendo prevista la proposta, il diritto di ripensamento è esercitabile esclusivamente attraverso il diritto di recesso.

RECESSO: si può recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui questo è concluso, inviando una comunicazione con gli elementi identificativi di polizza, tramite raccomandata a Assimoco Vita SpA - Centro Leoni - Edificio B - Via G. Spadolini. 7 - 20141 MIlano oppure tramite PEC a assimocovita@legalmail.it.
Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso, la Compagnia rimborserà, previa consegna dell'originale di Polizza e delle eventuali appendici, il premio corrisposto, al netto delle spese di emissione pari a € 100,00.

RISOLUZIONE: la polizza non prevede alcun obbligo di versamento dei premi successivi a quello iniziale, pertanto non è prevista la risoluzione del contratto a seguito della sospensione del pagamento dei premi.

Altre informazioni
FAMIGLIA PRODOTTO
Assicurazioni
TIPOLOGIA PRODOTTO
Assicurazioni - Vita
PUNTI di FORZA COMMERCIALI

- Importo minimo da versare pari a € 5.000,00
- Il cliente può ritirare i soldi investiti, totalmente o parzialmente, dopo 1 anno dalla sottoscrizione e dal 6° anno senza penali
- Il cliente ha la garanzia del 100% del capitale investito alla scadenza del contratto in caso di morte dell'assicurato e in caso di riscatto totale
- In caso di decesso dell'assicurato, la prestazione dovuta alla compagnia è esente da imposta sulle successioni.

VANTAGGI per la BCC

Monitoraggio costante e salvaguardia del portafoglio del cliente.

ETA'
> 18 anni
PAROLE CHIAVE
assicurazione
COMMERCIALIZZABILE
Si
Domande frequenti
INFORMAZIONI VARIE / DOMANDE FREQUENTI

Per qualsiasi informazione il cliente dovrà fare riferimento esclusivamente alla filiale di appartenenza.

Il servizio di supporto, consulenza e gestione alle filiali viene effettuato a cura dell'ufficio interno BANCASSICURAZIONE (Tel. 0363 422 226)

 

Documenti Allegati
(18/05/2020) OdS 2020/47 - Collocamento nuova polizza ASSOLO MODERATO 2 Assimoco
(09/07/2020) Assimoco - ASSOLO Moderato 2 - Linea Investimento