Mutuo Chirografario - Fondo di Garanzia per le PMI (L. 662/96)

Mutuo Chirografario assistito dal FONDO DI GARANZIA PER LE PICCOLE MEDIE IMPRESE (L. 662/96), il cui scopo è di facilitare l'accesso al credito delle PMI, dei loro Consorzi e dei Professionisti iscritti ad ordini ed associazioni professionali attraverso una garanzia dello Stato.
Ciò permette alla Banca di mitigare il rischio di credito riveniente dall'operazione di finanziamento e di beneficiare delle ponderazioni favorevoli previste in tali casi dalla normativa di vigilanza.

Ciò considerato, la Cassa intende ricorrere all'utilizzo di tale strumento di mitigazione per TUTTE le posizioni che abbiano i requisiti previsti per l'ammissione al Fondo stesso. Pertanto la garanzia del Fondo viene concessa alle PMI e ai professionisti considerati "economicamente e finanziariamente sani" secondo i parametri definiti dal Fondo.

 Il mutuo chirografario non è garantito da ipoteca su immobili; pertanto, sulla parte di finanziamento non garantita dal Fondo, la banca, a suo insindacabile giudizio e in funzione delle valutazioni di merito creditizio e della durata, può richiedere altri tipi di garanzia (ad esempio fideiussione, cambiale). 

Il tasso d'interesse può essere fisso o variabile per una durata da un minimo di 18 mesi ad un massimo di 8 anni.

Mutuo chirografario con garanzia di Stato riservato alle PMI

Mutuo Chirografario

Imprese

Imprese

Piccole e Medie Imprese.
Per l'esatta definizione di PMI, dei settori economici e delle finalità ammesse, si rimanda al regolamento del Fondo di Garanzia per le PMI - Legge 662/96 e successive modifiche, reperibile sul sito internet www.fondidigaranzia.mcc.it

- Liquidità per acquisto scorte, pagamento fornitori, pagamento dipendenti
- Investimenti
- Consolidamento di passività a breve su altra o stessa Banca
- Rinegoziazione dei debiti in essere a medio/lungo termine.

L'importo massimo della garanzia concessa dal Fondo sarà pari all'80% dell'affidamento.

Tasso Fisso o Variabile

#CISCRA[145;Tasso] %

Euribor06mesi/360 - revisione mensile - arrotondato allo 0,10 superiore

Alla data del #CISCRA[145;Data_Agg_Documento] il valore dell'Euribor 6 mesi (arrotondato allo 0,10 superiore) è pari a #CISCRA[2;Globale_E6m]%

in caso di tasso variabile: + #CISCRA[145;Spread_1] di spread (da aggiungere al Tasso Euribor 6mesi)

1)Tasso Variabile #CISCRA[145;Tasso_Finito_ISC_1]%
TAEG #CISCRA[145;ISC_1]%
2) Tasso Fisso #CISCRA[145;Tasso]%
TAEG #CISCRA[145;ISC]%

tasso d'interesse annuo, maggiorato di 2,00 punti

€ 3,00

1,00% dell'importo del finanziamento

Commissioni per il rilascio e la gestione della garanzia del Fondo:
- Microimpresa 0,00%
- Piccola Impresa 0,50%
- Media Impresa 1,00%
- fino ad un massimo del 3,00% per le operazioni di consolidamento di passività a breve su stessa Banca o gruppo bancario.
Non è previsto il pagamento della commissione una tantum di rilascio garanzia del Fondo per le Start-up innovative e le Imprese Femminili.

Commissione per attività del Service:
- 0,60% dell'importo del finanziamento, con un minimo di € 250,00 fino ad un massimo di € 3.500,00.
- Per le operazioni fino a € 40.000,00: commissione fissa di € 250,00

Commissione per il mancato perfezionamento: € 300,00 (penale prevista nei casi in cui a seguito della concessione della garanzia , l'operazione di finanziamento non venga perfezionata con le modalità e nei termini fissati dalle disposizioni operative)

Spese massime Banca:
- Spese invio quietanza: € 0,00
- Spese per avviso scadenza rata: € 0,00
- Spese per sollecito di pagamento: €  5,00
- Spese per comunicazioni periodiche: cartacee € 1,00 - on line € 0,00
- Spese per altre comunicazioni: € 1,00
- Spese per altre comunicazioni a mezzo raccomandata: € 10,00
- Spese per copia documentazione, dichiarazioni e certificazioni: vd relativo foglio informativo allegato (max € 120,00 ogni documento)
- Spese per accollo mutuo: € 200,00
- Rinegoziazione mutuo: € 200,00

- 1,50 % massimo
- esente in caso di operazione di portabilità

0,25% per finanziamenti superiori a 18 mesi

Spese istruttoria 0,80% dell'importo del finanziamento

Investimenti produttivi
Liquidità e riposizionamento

8 anni

Sulla parte di finanziamento non garantita dal Fondo, la banca, a suo insindacabile giudizio e in funzione delle valutazioni di merito creditizio e della durata, può richiedere altri tipi di garanzia (ad es. fideiussione, cambiale).

Il Service IBI segue le pratiche che rispettino i seguenti requisiti:
- Rientrino nella procedura "semplificata" e/o di "importo ridotto"
- Abbiano ad oggetto finanziamenti a medio/lungo termine non assistiti da garanzie reali - ovvero mutui chirografari di durata pari o superiore a 18 mesi
- Abbiano come beneficiari finali aziende operanti nei settori definiti dal Fondo e professionisti iscritti agli ordini professionali o alle associazioni iscritte negli elenchi tenuti dal Ministero dello sviluppo economico.
Il Service IBI non segue le pratiche che abbiano quali soggetti mutuatari le aziende agricole (a parte le aziende agricole che operino nei settori ammessi alla garanzia dal Fondo) e le start-up (a parte le start-up innovative ossia aziende di nuova costituzione iscritte nell'apposita sezione della CCIAA riportata sulla visura camerale).
A ciò si aggiungono le pratiche relative a finanziamenti chirografari di breve termine, i finanziamenti assistiti da garanzie reali e le linee ordinarie di affidamento (fidi di conto e fidi di portafoglio).

Mensile

L'ipotesi di calcolo TAEG (da noi formulata) comprende: spese d'istruttoria, imposta sostitutiva, spese incasso rata, spese per comunicazioni periodiche, costi del Fondo e commissioni del Service. Oltre al taeg, possono esserci altri costi, quali le eventuali penali derivanti dalla mancata esecuzione di uno degli obblighi previsti dal contratto, gli interessi di mora e i costi relativi a servizi accessori non obbligatori per ottenere il finanziamento o per ottenerlo a determinate condizioni.

Convenzione stipulata con IBI - Iccrea BancaImpresa:
la nostra Cassa ha stipulato apposita convenzione con IBI che svolge attività di richiesta, gestione ed eventuale attivazione delle garanzie prestate dal FOndo di garanzia per le PMI per alcune tipologie di finanziamenti e soggetti beneficiari (vd sezione "Requisiti").

Finanziamenti

Finanziamenti - Mutui esclusivi a Imprese - Chirografari e Ipotecari
Finanziamenti - Mutui Chirografari

Minor accantonamento patrimoniale e conseguente reimpiego del patrimonio non accantonato per la copertura di nuovi impieghi

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> 18 anni

imprese
finanziamento
mutuo
garanzie

Si