Iccrea/Banca - Estero: Crediti Documentari e Lettere di Credito Stand-By Import ed Export

Descrizione
DESCRIZIONE PRODOTTO o SERVIZIO

Il CREDITO DOCUMENTARIO è una forma di regolamento legata al commercio internazionale in cui un Istituto bancario (Banca Emittente) operando su richiesta e conformemente alle istruzioni ricevute dal suo Cliente importatore (ordinante), si impegna ad effettuare direttamente o tramite una propria banca corrispondente una prestazione nei confronti di un terzo esportatore (beneficiario) contro presentazione, da parte di quest'ultimo, di documenti commerciali relativi alla fornitura e/o alla spedizione di merci conformi ai termini ed alle condizioni del credito.
Le prestazioni possono essere così distinte:
- pagamento a vista: alla presentazione di documenti conformi, il beneficiario ottiene il pagamento a vista;
- pagamento differito: alla presentazione di documenti conformi, il beneficiario riceve un impegno formale - emesso dalla banca emittente - ad effettuare il pagamento alla scadenza;
- accettazione: alla presentazione di documenti conformi, il beneficiario riceve l'accettazione di una tratta, emessa sulla banca emittente indicata nel credito.
Gli istituti bancari coivolti nel processo si attengono esclusivamente al contenuto dei documenti, non sulle merci da essi rappresentate o descritte. Il pagamento eseguito dalla banca confermante e dalla banca emittente è sempre liberatorio a seguito dei loro impegni irrevocabili di "emissione" e di "conferma".
E' sicuramente il sistema di regolamento più equo che viene utilizzato per compravendite internazionali, che meglio contempera le opposte esigenze dell'esportatore, che ricorrendo all'uso di questo strumento è certo di essere pagato dietro presentazione di documenti conformi, e dell'importatore che non paga fino a che i documenti non vengono riscontrati conformi dall'isituto bancario competente (banca emittente - confermante - designata). Per tali ragioni, costituisce uno dei sistemi di regolamento delle transazioni commericali più affidabile.

La LETTERA DI CREDITO STAND-BY è una particolare forma di credito documentario con caratteristiche analoghe a quelle delle garanzie bancarie. Con essa la Banca Emittente si impegna ad effettuare il pagamento solo in caso di inadempienza dell'Ordinante (debitore principale) a condizione che i documenti presentati dal beneficiario siano, nella forma, conformi ai termini ed alle condizioni previste dalla Stand-by.

I Crediti Documentari e le Stand-By sono disciplinati dalle vigenti normative emanate dalla Camera di Commercio Internazionale di Parigi.

I Crediti documentari e le Lettere di Credito Stand-by sono - per loro natura - OPERAZIONI AUTONOME rispetto alla transazione commerciale sottostante. Pertanto, gli obblighi assunti dalle parti (Ordinante e Beneficiario) non possono essere modificati o annullati con riferimento a rapporti contrattuali o extracontrattuali estranei al Credito Documentario o alla lettera di Credito Stant-by.

L'emissione di un Credito Documentario e/o di una Lettera di Credito Stand-by, sono subordinate alla concessione di una linea di credito da parte della Banca.
In caso di operazioni IMPORT, la banca può concordare con l'Ordinante la concessione di un Plafond Creditizio, da intendersi come massimale creditizio pattuito in sede di stipula del rapporto contrattuale di cui l'Ordinante può avvalersi per richiedere in misura totale o parziale e in momenti negoziali distinti l'emissione di più Crediti Documentalr e/o lettere di Credito Stand-by.

La banca può valutare l'intervento di ulteriori controparti bancarie o assicurative ai fini della riduzione parziale del rischio sotteso all'operazione, mediante sottoscrizione di polizze assicurative dedicate oppure in forza di accordi quadro di condivisione del rischio.
Per avvalersi delle prestazioni della banca nell'ambito delle operazioni Import di Credito documentario e Lettere di Credito Stand-by è necessaria la sottoscrizione o il mantenimento in essere di un rapporto di conto corrente presso una Banca di credito Cooperativo affiliata al Gruppo Bancario Cooperativo Iccrea.

CODICE PRODOTTO
Crediti Documentari - IccreaBanca
Caratteristiche
SEGMENTI CLIENTELA
Imprese
SEGMENTI CLIENTELA (dettaglio)
Imprese
CLIENTI POTENZIALMENTE INTERESSATI

Clienti che effettuano operazioni Import / Export con l'estero.

ESIGENZE del CLIENTE
Ottenere dalla banca una garanzia a copertura dell'operazione di Import / Export a favore della controparte.
Condizioni economiche
SPESE e COMMISSIONI VARIE
Per spese / commissioni / oneri fiscali / durate / penali / descrizioni e principali condizioni, connesse alle fasi di stipula, emissione, utilizzo dei prodotti, consultare il foglio informativo predisposto da IccreaBanca S.p.A. - sezione 3 Principali Condizioni Economiche.
VALUTE

Valute di accredito e addebito applicate sul rapporto di conto corrente intestato al BENEFICIARIO e connesse alle OPERAZIONI DI PAGAMENTO del netto ricavo del Credito Doc. o della Lettera di Credito Stand-by:
- commissioni e spese: contestualmente alle date di preavviso, notifica, conferma, trasferimento ed accredito al Beneficiario del netto ricavo del C.D o della LCS;
- operazioni in Euro: 2 giornate lavorative successive alla data di ricezione dei fondi;
- operazioni in Divisa diversa dall'euro: 4 giornate lavorative successive alla data di ricezione dei fondi.

Valute di addebito applicate su rapporto di cc intestato all' ORDINANTE e connesse all'EMISSIONE del Credito Doc. o della Lettera di Credito Stand-by:
- commissioni e spese: data esecuzione di emissione, utilizzo e pagamento del C.D o della LCS;
- operazioni in Euro: 2 giornate lavorative precedenti alla data di pagamento del C.D. o della LCS;
- operazioni in Divisa diversa dall'euro: 2 giornate lavorative precedenti alla data di pagamento del C.D. o della LCS.

Note
NOTE descrittive e/o aggiuntive

Per tutto quanto necessario, consultare il foglio informativo predisposto da IccreaBanca S.p.A. - www.iccreabanca.it.

Altre informazioni
FAMIGLIA PRODOTTO
Estero
TIPOLOGIA PRODOTTO
Servizi - vari Estero
Servizi - Garanzie
COMMERCIALIZZABILE
Si
PAROLE CHIAVE
imprese
finanziamento
estero
Domande frequenti
INFORMAZIONI VARIE / DOMANDE FREQUENTI
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Documenti Allegati
documento 13/01/2025 f.i. - IccreaBanca - Estero: Crediti Documentari e Lettere di Credito Stand-By
documento 18/01/2016 Attestazione consegna documenti - BancaImpresa