Mutuo Ipotecario con garanzia CONSORZI FIDI - Imprese e Imprese Agricole - Tasso variabile (classi diverse)

Descrizione
DESCRIZIONE PRODOTTO o SERVIZIO

Sono previste forme di finanziamento CONTRO-GARANTITE da vari CONSORZI FIDI. Per accedere a queste convenzioni è necessario che l'azienda richiedente: sia associata o iscritta  al Consorzio di riferimento (versando le quote sociali previste); abbia pagato la tassa di iscrizione prestabilita ed abbia rilasciato, laddove previsto, una fideiussione al rispettivo Consorzio, a garanzia degli impegni che questi andranno ad assumere nei confronti delle Banche finanziatrici e convenzionate.

ELENCO CONSORZI ADERENTI:

  • Classe 538 - ARTFIDI LOMBARDIA
  • Classe 521 - ASCONFIDI LOMBARDIA
  • Classe 545 - CONFIRETE SOC. COOP.
  • Classe 523  - ARTIGIANFIDI LOMBARDIA

La banca rilascia mutui ipotecari/fondiari a medio e lungo termine, applicando uno spread in base alla finalità e alla classe di merito attribuita al cliente.

Se il mutuo è concesso nella forma di mutuo fondiario (il mutuo agrario è qualificato come mutuo fondiario), questo è garantito da ipoteca, normalmente di primo grado, su immobili e l'ammontare massimo della somma erogabile è pari all'80% del valore dei beni ipotecati. Tale percentuale può essere elevata fino al 100% qualora siano prestate, da parte del cliente. delle garanzie aggiuntive (ad. es. fideiussioni, polizze di assicurazione). Nel caso in cui vi siano delle garanzie ipotecario già esistenti, il limite dell'80% deve comprendere il vapitale residuo del precedente finanziamento.
Il mutuo fondiario consente al cliente di beneficiare di onorari notarili ridotti.

CODICE PRODOTTO
classi 538 - 521 - 545 - 523
FORMA TECNICA
Mutuo Ipotecario
Caratteristiche
SEGMENTI CLIENTELA
Imprese
SEGMENTI CLIENTELA (dettaglio)
Imprese_Agricoltura
Imprese
CLIENTI POTENZIALMENTE INTERESSATI
Imprese e Imprese Agricole.
ESIGENZE del CLIENTE
Disponibilità di Capitale per investimenti produttivi e/o per liquidità e riposizionamenti.
Condizioni economiche
IMPORTO MASSIMO (€)
In base alla destinazione del mutuo, tenendo conto della capacità reddituale del Cliente e delle garanzie prestate a copertura del mutuo stesso.
TIPO TASSO MUTUO
Variabile
INDICE di RIFERIMENTO APPLICATO AL TASSO DI INTERESSE
Euribor06mesi/360 - revisione mensile - arrotondato allo 0,10 superiore
CRITERI di RILEVAZIONE INDICE di RIFERIMENTO (per tasso variabile)
Alla data del #CISCRA[126;Data_Agg_Documento] il valore dell'Euribor 6 mesi (arrotondato allo 0,10 superiore) è pari a #CISCRA[2;Globale_E6m]%
SPREAD
- Per Investimenti Produttivi:
da minimo + #CISCRA[126;Spread] p.p. a massimo + #CISCRA[126;Spread_1] p.p.
- Per Liquidità e Riposizionamenti:
da minimo + #CISCRA[126;Spread_2] p.p. a massimo + #CISCRA[126;Spread_3] p.p.
TAEG
Tasso massimo variabile #CISCRA[126;Tasso_Finito_ISC_3]%:
TAEG #CISCRA[126;ISC_3]%
TAEG Imprese Agricole #CISCRA[126;ISC_6]%
TASSO di MORA (%)
tasso d'interesse annuo, maggiorato di 2,00 punti
SPESE di INCASSO
€ 3,00
SPESE ISTRUTTORIA (%)
1,00% dell'importo del finanziamento
SPESE PERIZIA TECNICA
da € 400,00 a € 3.000,00 sulla base della stima dell'immobile - Obbligatoria e a carico del cliente.
Eventuali accertamenti peritali successivi alla perizia iniziale da € 250,00 a € 1.750,00 sulla base della stima dell'immobile.
SPESE e COMMISSIONI VARIE

Spese massime:
- Spese per stipula atti notarili (intervento di nostri funzionari):
  1) presso la sede della Banca: € 80,00
  2) presso studi notarili area di competenza: € 150,00
  3) presso studi notarili fuori area di competenza: € 300,00
- Spese invio quietanza: € 0,00
- Spese per avviso scadenza rata: € 0,00
- Spese per sollecito di pagamento: €  5,00
- Spese per comunicazioni periodiche: cartacee € 1,00 - on line € 0,00
- Spese per altre comunicazioni: € 1,00
- Spese per altre comunicazioni a mezzo raccomandata: € 10,00
-
Spese per copia documentazione, dichiarazioni e certificazioni: vd relativo foglio informativo allegato (max € 120,00 ogni documento)
- Variazione/restrizione/trasferimento di ipoteca: € 200,00 (uscita nostro funzionario)
- RInnovazione ipoteca: € 200,00
- Spese per accollo mutuo: € 200,00
- Rinegoziazione mutuo: € 200,00
- Frazionamento mutuo (uscita nostro funzionario): € 200,00  
- Cancellazione ipoteca (voluta dal Cliente prima dell'estinzione del finanziamento): € 200,00 (oltre al recupero delle spese notarili)

A fronte di garanzie I.S.M.E.A. (Istituto di Servizi per il Mercato Agricolo Alimentare) per mutui AGRARI:
1) Commissione per il rilascio della garanzia sussidiaria obbligatoria rilasciata da (calcolata sull'importo del finanziamento):

- 0,30% per operazioni a breve termine (con durata inferiore ai 18 mesi);
- 0,50% per operazioni a medio termine (con durata compresa tra 18 e 60 mesi);
- 0,75% per operazioni a lungo termine (con durata superiore ai 60 mesi).
2) Commissione a fronte
garanzia diretta: I.S.M.E.A. determina una commissione commisurata al rischio rilevato per l'operazione da garantire in sede di ammissione alla garanzia stessa, tenendo conto della durata dell'ammortamento, della percentuale di garanzie, della tipologia di operazione, nonché delle garanzie fornite.

Spese fisse per gestione pratica "leggi agevolative" : € 200,00

TASSA IPOTECARIA (€)
€ 35,00
ACCONTO e/o ESTINZIONE ANTICIPATA
quanto stabilito dal contratto
IMPOSTA SOSTITUTIVA (€-%)
0,25% per finanziamenti superiori a 18 mesi
VANTAGGI per il CLIENTE SOCIO
Spese istruttoria 0,80% (dell'importo del finanziamento)
Caratteristiche tecniche
FINALITA' MUTUO
Investimenti produttivi
Liquidità e riposizionamento
DURATA MASSIMA
15 anni
GARANZIE
Fideiussione
Ipoteca
Consorzio Fidi
GARANZIE (dettaglio)

Controgaranzie rilasciate: al perfezionamento della domanda di finanziamento, ogni Consorzio e/o Associazione si impegna a rilasciare a favore della Banca finanziatrice una fideiussione sul valore del capitale finanziato, in percentuale variabile a seconda del Consorzio, nei limiti degli importi massimi garantibile da ciascuno, per il buon esito dei finanziamenti.
Due le tipologie di garanzia che possono essere rilasciate dai Confidi, anche in co-garanzia o contro-garanzia con il Fondo Centrale di Garanzia (FCG) o altri fondi di garanzia pubblici:
- DIRETTA a valere sul proprio patrimonio e a prima richiesta (equiparabile alla garanzia personale);
- SUSSIDIARIA a valere su un Fondo Rischi Monetario appositamente costituito, comunque realizzabile tempestivamente mediante un pagamento provvisorio da parte del Confidi.

Ipoteca

Assicurazione sugli Immobili: il Cliente è obbligato, per tutta la durata del finanziamento, ad assicurare contro i danni da incendio, scoppio, fulmine e responsabilità civile, presso Compagnia di fiducia del Cliente e di gradimento della Banca, l'immobile concesso in garanzia per un valore non inferiore a quello stimato. Il vincolo dovrà essere a favore della Banca, nel solo caso di polizze non intermediate direttamente dalla stessa o per il tramite di Società partecipate.

Qualora ne sussistano i presupposti, il rimborso di quanto dovuto in forza di un mutuo agrario è assistito da garanzie (sussidiaria e diretta) rilasciate da ISMEA – Istituto di Servizi per il Mercato Agricolo Alimentare (secondo la normativa di riferimento e istruzioni applicative, emanate ai sensi del Decreto del Ministero delle Politiche Agricole e Forestali del 14 febbraio 2006 e consultabili sul sito internet www.ismea.it). In particolare:

- la garanzia sussidiaria è obbligatoria, nella misura del 55% o del 75% (a seconda della durata del finanziamento) della perdita sofferta della Banca dopo l'esperimento della procedura di riscossione coattiva relativa alle garanzie primarie;

- la garanzia diretta, può essere rilasciata da ISMEA su richiesta del Cliente, per il tramite della Banca (dunque, è facoltativa) ed è escutibile dalla Banca a prima richiesta, senza la necessità di attendere la chiusura delle procedure di recupero del credito.

VALORE IPOTECA (%massima)
150%
ASSICURAZIONE
Obbligatoria con compagnia di gradimento della BCC
PERIODICITA' RIMBORSO
Mensile
Note
NOTE descrittive e/o aggiuntive

L'ipotesi di calcolo TAEG (da noi formulata)  comprende: spese d'istruttoria, costo perizia tecnica effettuata dalla banca, spese per stipula atti notarili, tassa ipotecaria, imposta sostitutiva, spese incasso rata, spese per comunicazioni periodiche, costo garanzia I.S.M.E.A (per mutui agrari). Oltre al TAEG, possono esserci altri costi, quali le eventuali penali derivanti dalla mancata esecuzione di uno degli obblighi previsti dal contratto, gli interessi di mora e i costi relativi a servizi accessori non obbligatori per ottenere il finanziamento o per ottenerlo a determinate condizioni, nonché le spese notarili e gli oneri dovuti dal cliente al Consorzio per il rilascio della garanzia Confidi.

Altre informazioni
FAMIGLIA PRODOTTO
Finanziamenti
TIPOLOGIA PRODOTTO
Finanziamenti - Mutui Ipotecari
Finanziamenti - Mutui esclusivi a Imprese - Chirografari e Ipotecari
Finanziamenti - Mutui Agrari
SESSO
.
ETA'
> 18 anni
PAROLE CHIAVE
imprese
convenzione
mutuo
ipoteca
COMMERCIALIZZABILE
Si
 

Documenti Allegati
(08/05/2012) Ods 2012/049 - Vincoli Assicurativi
(08/05/2012) Ods 2012/056 - Decreto Liberalizzazioni: Divieto apertura di conti correnti connessi all'erogazione di un mutuo
(20/11/2013) Ods 2013/086 - Manovra Tassi e Condizioni: spese mutui - comm. bonifici e portafoglio - spese di successione - incremento spread fidi ipotecari, tassi di fido di conto corrente e di portafoglio
(07/08/2014) Ods 2014/092 - Tassi di cartello e nuovo tasso mora Mutui
(19/11/2015) Ods 2015/096 - Modifica condizioni contrattuali Mutui - aggiornamento modulistica in uso
(19/11/2015) Ods 2015/136 - Richieste variazione Mutui - Aggiornamento della modulistica in uso (integraz.ods 096/2015)
(06/06/2018) Ods 2015/137 - Trasparenza: Copia di documentazione, certificazioni e attestazioni
(23/05/2019) OdS 2019/075 - Valutazioni immobili in garanzia - Costi PERIZIE - aggiornamenti
(18/12/2019) EURIBOR VARIAZIONE MENSILE
(15/10/2020) Convenzioni CONFIDI Mutui Ipotecari
(14/12/2020) Ods 2020/170 - CONFIDI - nuovo accordo quadro
(06/12/2021) Ods 2021/185 - Condizioni Clientela: Cartello tassi e deleghe di mutui, fidi e raccolta (decorr. 06-12-2021)